Recentment he participat en una discussió animada amb un parell de persones en línia. El subjecte? La percepció que els països africans estan d'alguna manera endarrerits que la resta del món en termes d'innovació tecnològica. Vaig argumentar en contra d'aquesta idea, citant una sèrie d'exemples de diferents països del continent que mostren innovacions i conceptes notables. Un d'aquests conceptes s'ha convertit en un moviment viable que ara mateix està cridant l'atenció d'occident. Què és exactament? El moviment de pagaments mòbils. Per ser més precisos, M-PESA.
M-PESA és una empresa conjunta entre el proveïdor de telefonia mòbil Vodafone i Safaricom , l'empresa líder de telefonia mòbil a Kenya. El terme en si és una combinació de 'M' per a mòbils i 'pesa', el terme suahili per als diners. El servei va començar el 2007 principalment a Kenya, però les seves arrels es remunten a la investigació realitzada el 2002 a Ghana, Uganda i Botswana facilitat pel DFID, el Departament d'Internacional
Desenvolupament Regne Unit. Van veure que la gent d'aquests països feia servir el temps d'aire mòbil com a intermediari per a la transferència de diners. Amb aquesta informació, l'any 2004 es van establir les bases perquè MCel de Moçambic fos la primera nació africana a introduir l'intercanvi de crèdit per temps d'aire autoritzat. Vodafone i Safaricom van començar a col·laborar un any després, amb subvencions del DFID i un programa de desenvolupament de programari per a estudiants com a marc inicial per a l'M-PESA actual. M-PESA funciona així: configureu un compte amb Safaricom mitjançant un agent local en una botiga o en un punt de venda mòbil. Aleshores, desemborqueu diners en efectiu que s'han dipositat al vostre compte de M-PESA. Després de rebre la informació del compte i el vostre PIN, podreu fer transaccions i pagaments a qualsevol persona mitjançant el compte. Les dues parts reben un SMS que detalla la transacció. Aleshores, el minorista pot anar a recollir els fons de qualsevol agent autoritzat de M-PESA. I les tarifes es resten durant aquest procés, com PayPal. La bellesa és que no necessiteu necessàriament un compte bancari per utilitzar M-PESA. També pots afegir temps d'antena amb el compte.
Per descomptat, la pregunta és: per què M-PESA ha tingut èxit quan altres sistemes de pagament mòbil han fracassat? La resposta és polièdrica. Una resposta rau en la forma en què està dissenyat M-PESA. En una nació com Kenya, les dificultats econòmiques són un problema important. El programa va guanyar força de manera sorprenent gràcies a la violència postelectoral que es va exhaurir el 2008. Molts van quedar atrapats a les zones més pobres.
de Nairobi no tenien cap manera de fer els seus negocis diaris. M-PESA va oferir una manera de fer-ho sense haver de fer una caminada perillosa. També va ser una alternativa benvinguda als bancs, que es van veure atrapats per les tensions ètniques i es van trobar escollint bàndols. Més gent
va començar a apuntar-se. Aquest desenvolupament va provocar un augment de la prosperitat econòmica; un estudi realitzat entre les llars rurals de Kenya va trobar que els usuaris de M-PESA veien augmentar els seus ingressos entre un 5 i un 30 per cent. Aproximadament la meitat de la població adulta del país utilitza ara M-PESA. Ara ha crescut fins a incloure altres opcions bancàries, com ara la distribució de sous i els préstecs de microfinances. A Tanzània, per exemple, M-PESA s'utilitza com a mitjà perquè una ONG cobreixi les despeses de viatge per a aquells que necessiten atenció mèdica, proporcionant una possible solució a una crisi sanitària preocupant en aquest país. Tenir la capacitat de fer operacions bancàries en un país amb problemes d'infraestructures amb uns quants cops al telèfon intel·ligent no només estalvia temps sinó que en realitat maximitza el creixement econòmic i la productivitat. També és més rendible en comparació amb les tarifes de les transferències bancàries. A més, les millores de la tecnologia dels telèfons intel·ligents sovint troben els seus primers passos als països classificats sota el paraigua del 'Tercer Món' o 'en desenvolupament'.
L'èxit de M-PESA ha permès a Vodafone oferir el servei a altres deu països. Aquesta llista inclou l'Índia i Romania, la primera nació europea que va introduir el servei. L'entrada de Romania és enorme perquè una de les veus guiades darrere de M-PESA, Susan Lonie havia sentit inicialment el programa. no seria tan popular a Europa .
En general, els pagaments mòbils també han progressat de manera constant als Estats Units gràcies a PayPal i Square, però han tingut les seves dificultats a causa de la preocupació sobre les possibilitats de blanqueig de diners que plantegen els bancs i també per l'amenaça dels pirates informàtics. M-PESA i altres programes de pagament mòbil de nacions africanes deuen una part del seu èxit a estar més disposats a assumir riscos i experimentar amb la connexió de parts de la seva població desateses per les entitats bancàries. En fer-ho, han creat un nou territori que poden aprofitar. El mateix M-PESA, per exemple, es defineix més com un servei de transferència de diners que com un programa bancari complet de Vodafone i Safaricom. Va obtenir una llicència especial en aquest sentit del govern de Kenia, malgrat les objeccions a mesura que va tenir cada cop més èxit en els darrers anys. Als EUA, aquesta zona potencialment tèrbola es veuria atacada tant per la necessitat d'escriure una regulació financera federal com per les possibles baralles entre bancs, empreses multinacionals de targetes de crèdit i altres establiments financers amb proveïdors de telefonia mòbil. Però, com els informes recents han demostrat un creixement dels pagaments mòbils als EUA. superant els mil milions de dòlars —i això és amb una adopció limitada—, combinat amb inversors tecnològics destacats que fan investigacions a Kenya i altres nacions africanes, aquesta àrea es podria aclarir amb el pas del temps. I posarà les nacions del continent africà en una posició més ferma com a líders inspiradors del moviment tecnològic del segle XXI.
Crèdit de la imatge superior: erichon/Shutterstock